旧金山当地时间4月11日，在“Lendit USA 2016”（下称，Lendit峰会）上，Lending Club 创始人、CEO Renaud Laplanche表示，鉴于当前复杂的经济形势和行业情况，Lending Club已开始收紧放贷规模和利率。

Lending Club 创始人、CEO Renaud Laplanche

数据显示，过去一年中，Lending Club继续保持三位数的增势，2015年的整个平台的借贷规模为84亿美元，遥遥领先于美国其它同业。另外，去年平台借贷规模排名第二SoFi为51亿美元，排名第三的Prosper为37亿美元。

他表示，尽管2015年关于网络借贷行业的负面信息很多，但庆幸的是，监管部门仍然认可这种创新，认为我们对于社会、经济有很多正面的影响，让借贷更透明、更高效。

除了规模的增加，美国网络借贷平台的业务覆盖面也一直在扩展，目前消费贷款、信用贷款、学生贷款、汽车贷款，以及其它的无抵押个人贷款现在也都有很大的规模。另外，小企业贷款市场也才刚刚企业，也拥有巨大的市场潜力。

另外，Renaud Laplanche认为，网络借贷平台也越来越“主流”，大型金融机构也开始更多与之合作。以Lending Club为例，继去年与花旗银行展开合作之后，现在又即将与摩根大通进行合作。

P2P审慎发展

Renaud Laplanche认为，Lending Club已经连续8年快速增长，现在不管是大的经济周期，还是借贷方的负债情况还处于比较好的周期，网络借贷行业呈健康发展的态势，一些小企业信贷也比较健康。

“从大环境来看，失业率在逐步下降、就业率稳定上升，GDP虽然最近几个月增长不是太理想，第一二季度可能会少于1%，但有个比较好的指标来衡量借贷者的情况，就是他们债务服务的成本很低。”他说。

但Renaud Laplanche也提到，不可忽略的是，当前整体情况比较复杂。“例如我们看到局部的一些情况，包括现在学生群体未负债率在下降，信用卡、车贷在二级市场的表现不太好，车贷的次贷在上升，这些都需要警惕。”

在他看来，这些指标能够帮助Lending Club制定应对之策，以及未来的发展战略，包括长期定价、风控策略等都需要根据上述的情况作出及时的调整。“我们要考虑到现在经济情况的不确定性，所以我们已经在收紧放贷规模和利率。”

“当经济形势想好时，平台规模快速增长，给投资者以高回报都是可以持续的，但如果是相反的情况，我们就会很庆幸现在所作出的这个决定，能予以很好的应对。”Renaud Laplanche称。

此外，他还提到，上周，Lending Club、Prosper、Funding Circle以及一个行业协会结成了联盟以推动行业发展，寻求最好的发展路径。“我们希望有更好的现金储备、优化的流程等，希望能够提升自己的抗风险能力。”

他表示，未来，Lending Club会更多的精力放在提升安全性，提升风控能力方面，以求更好地管理快速发展的业务。另外，网络借贷行业也需要建立一个较高的行业标准，提升信息披露的透明度，完善风险管理框架，合规管理框架等。

科技提升效率

据Renaud Laplanche介绍，目前Lending Club资金来源渠道非常多元，从2015年来看，Lending Club有54%的资金来自个人、25%的资金来自银行、21%的资金来自机构投资者。

“与银行的合作为用户带来了低成本的资金和高效率的体验。”他表示，一开始投资Lending Club的主要是社区银行，现在一些地区性商业银行、大型银行等也参与进来。

但Renaud Laplanche也表示，未来，Lending Club重点仍在零售平台，即个人投资者。Lending Club会寻找更多的分销渠道，为更多的金融顾问、财富管理平台提供多样化的资产选择。

谈及未来，网络借贷平台，以及Fitech的机遇，他认为提供体验更好、资金成本更低的平台仍有很大的市场空间。有调查显示，79%的顾客认为他们与银行的关系仅仅是交易的关系，客户忠诚度并不高，

“尤其是年轻一代。”据Renaud Laplanche介绍，在过去12个月，北美地区有10%的客户更换了自己的金融服务提供方。尤其是是18——34岁的人群中，过去12个月里，5个人中就有1个更换自己的金融服务提供方。

所以这也给包括Lending Club在内的很多Fintech公司提供了机会，为他们提供金融服务。这些客群的借贷服务、理财服务，未来五年会出现翻天覆地的变化，上述调查中，有33%的人表示未来不再需要银行提供金融服务了。

“未来利用科技，我们还会更加优化我们的运营能力，提升效率，降低资金成本。”Renaud Laplanche表示，现在在Lending Club上，从申请到批准只需要一分钟时间，最快可以再24秒内完成，而银行审核可能需要一天。

另外，Lending Club一直有推出新产品，目前以线上个人贷款为主，但也有小企业贷款，以及其它类别的无抵押消费贷款，例如医疗贷款。现在也正在布局进入新的领域，2016年6月13号将正式发布新的产品。

作者：洪偌馨

来源：第一财经